聯徵信用評分是什麼？如何查詢聯徵分數？信用評分多少算高？一次看懂信用評分算法

聯徵信用評分是什麼？

聯徵信用評分，是由**財團法人金融聯合徵信中心（JCIC）**根據個人的信用資料建立的信用風險評估分數。銀行、金融機構在審核信用貸款、房屋貸款、汽車貸款及信用卡時，都會將聯徵信用評分作為重要參考依據之一。

信用評分越高，通常代表信用風險較低，申請貸款或信用卡時，也較有機會獲得較好的利率及額度。

聯徵信用評分範圍是多少？

目前聯徵信用評分大約介於 200 分至 800 分之間。

一般可參考以下區間：

實際核貸結果仍會受到收入、工作、負債比、擔保品等因素影響。

聯徵信用評分算法有哪些？

聯徵中心並未公開完整的評分公式，但一般會綜合考量以下因素：

1. 信用卡繳款紀錄

是否按時繳款是影響信用評分的重要因素。

若長期遲繳或最低應繳金額繳款，信用分數可能下降。

2. 貸款繳款紀錄

房貸、車貸、信貸若都有按時繳納，對信用評分有正面幫助。

3. 負債比

信用卡額度使用率越低越好。

一般建議不要超過信用卡額度的30%至50%。

4. 聯徵查詢次數

短時間內頻繁向多家銀行申請貸款或信用卡，可能增加聯徵查詢紀錄，部分金融機構會將此視為較高風險。

5. 信用歷史長短

持有信用卡時間越長且紀錄良好，通常越有利於建立信用。

如何查詢聯徵信用分數？

民眾可透過以下方式查詢：

• 財團法人金融聯合徵信中心臨櫃申請
• 郵寄申請
• 線上申請（依聯徵中心提供的方式）
• 指定金融機構代查

建議每年定期查看自己的信用報告，了解目前信用狀況。

如何提升聯徵信用評分？

如果想提高信用分數，可以從以下幾點開始：

• 每月按時繳納信用卡費用
• 不要長期只繳最低應繳金額
• 控制信用卡使用率
• 避免短時間大量申貸
• 保持穩定收入
• 建立良好的信用紀錄

通常維持6個月至1年以上的良好信用習慣，信用評分可能逐步改善。

信用不好還能借款嗎？

若聯徵分數不高，仍可能有適合的借款方案，但可申辦的產品、額度、利率及審核條件會因個人情況而異。除了銀行外，部分合法融資公司也會依據申請人的收入、還款能力及其他資料進行綜合評估，而不僅以信用評分作為唯一依據。

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提醒您，申辦任何借款前，建議詳細了解契約內容、利率、費用及還款方式，選擇合法立案的業者，以保障自身權益。

常見問題 FAQ

Q1：聯徵信用評分多久更新一次？

信用資料通常會隨金融機構回報而更新，實際更新頻率依不同金融機構作業而有所差異。

Q2：沒有信用卡會有信用評分嗎？

可能因缺乏足夠信用資料而較難建立完整信用評分。

Q3：聯徵查詢次數太多會影響信用嗎？

短時間內向多家金融機構申請貸款或信用卡，可能增加查詢紀錄，部分金融機構審核時會將其納入風險評估。

Q4：信用分數不好一定不能貸款嗎？

不一定。各家金融機構及合法融資公司審核標準不同，仍可能依收入、財務狀況及擔保品等因素綜合評估。